إذا كان الكتاب يقرأ من عنوانه، فدراسة بعنوان “عملات البنوك المركزية الرقمية: فرصة للنظام النقدي”، تكشف الموقف الحديث، الذي تبناه بنك التسويات الدولية من العملة الرقمية بعد أن كان مناوئا لها لوقت لا يبعد عن سبعة أشهر.
على مدار تاريخ طويل، تطور المال وأسسه البنيوية ومؤسساته بالتوازي مع تطور التقنية المتاحة. وتم بناء عديد ابتكارات الدفع الحديثة على أساس التطور التقني. ومع التحسينات التي تم إدخالها على التقنيات، تم إدخال تحسينات على البنى التحتية الأساسية لتبادل المال في مواكبة متزامنة.
الآن، ومع تطور العصر الرقمي السريع، يتجه بنك التسويات الدولية إلى العمل بشكل وثيق مع المصارف وأنظمة الدفع لإطلاق عملات رقمية للبنك المركزي لعامة الناس.
يؤكد البنك، أن الابتكار الرقمي أحدث تغييرات بعيدة المدى في جميع قطاعات الاقتصاد. وأنه إلى جانب الاتجاه الأوسع للعالم نحو رقمنة أكبر، وضعت موجة الابتكار في مدفوعات المستهلكين الأموال وخدمات الدفع في طليعة هذا التطور، والتغييرات واسعة النطاق في النظام النقدي الحالي مستمرة في الازدهار.
تتغير الطلبات على مدفوعات التجزئة، مع عدد أقل من المعاملات النقدية والتحول نحو المدفوعات الرقمية، ولا سيما منذ بداية جائحة كوفيد-19. على نحو معكوس، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية قد تعطي مزيدا من الزخم للابتكارات، التي تعزز كفاءة نظام الدفع وملاءمته وسلامته، حسب دراسة للبنك أصدرها من مقره في مدينة بازل السويسرية الشمالية.
منذ أن دخلت المشاريع التجريبية الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية قيد التنفيذ في 2014، تحولت الجهود أخيرا إلى مستوى أعلى. فخلال العامين الماضيين، أطلقت عدة بنوك مركزية تجارب على الإصدارات الرقمية من عملاتها، مثل “لا بانك دو فرانس” و«لا بانك ناسيونال سويس” (البنكان المركزيان لفرنسا وسويسرا). أجرى الأخير دراسة جدوى مع بنك التسويات الدولية، أطلق عليها اسم “مشروع هلفيسيا” – هلفيسيا هو الاسم القديم لسويسرا – لكن الدراسة اقتصرت على تعاملات البنوك المركزية مع الوسطاء الماليين الرئيسيين.
في ضوء هذه التجارب، أخذ بنك التسويات الدولية، وهو مؤسسة تعد البنك المركزي للبنوك المركزية في العالم، يفكر الآن في الخطوة التالية، وهي استكشاف الخيارات المتاحة لإطلاق إصدارات رقمية من عملات البنك المركزي، لكن هذه المرة لعامة الناس. في هذا الإطار، يبحث البنك الآن في كيف يمكن للعملات الرقمية للبنك المركزي أن تسهم في نظام نقدي مفتوح وآمن وتنافسي يدعم الابتكار ويخدم المصلحة العامة.